Банк России разъясняет нюансы кредитных каникул для бизнеса

Корреспонденты портала Элиста.орг задали несколько вопросов, касающихся мер поддержки предпринимателей, наиболее пострадавших во время эпидемии коронавируса. Ответами Пресс-службы Банка России мы делимся с читателями.
- Предприниматели, чьи доходы пострадали от эпидемии, обращаются в региональные офисы банков с заявлениями о предоставлении кредитных каникул. Заявления, по их отзывам, принимают крайне неохотно и даже говорят, что потом придется платить больше. Разъясните именно для малого бизнеса, так ли это? И стоит ли жаловаться в ЦБ на такое поведение?
- Согласно новым законодательным изменениям, кредиторы не вправе отказывать в предоставлении льготного периода по заявлению заёмщика, если оно соответствует всем условиям и требованиям, установленным законом.
В соответствии с новыми законодательными изменениями, если деятельность представителя малого или среднего бизнеса относится к перечню отраслей экономики, обозначенному Правительством РФ, то он может обратиться к своему кредитору (в банк, МФО или КПК) с заявлением о предоставлении отсрочки платежей по договору кредита (займа) сроком до 6 месяцев (льготный период).
Кредитор обязан рассмотреть это заявление в срок, не превышающий 5 дней, и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа), направив ему уведомление об этом.
Установление льготного периода для индивидуальных предпринимателей, согласно закону, имеет ряд особенностей:
- индивидуальный предприниматель может получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане;
- если его деятельность относится к перечню отраслей, установленных Правительством РФ, он может обратиться за реструктуризацией кредита или займа по тем же правилам, что и субъект МСП;
- индивидуальный предприниматель может выбрать – просить об отсрочке или о снижении платежей;
- индивидуальный предприниматель имеет право, а кредитор обязан принять от него заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитору).
- Какие документы нужны для подтверждения права на кредитные каникулы?
- Бизнес вправе обратиться за каникулами без подсчета падения доходов. Но получить отсрочку по закону могут только те компании, которые относятся к наиболее пострадавшим от коронавируса отраслям. Представителям других отраслей, в случае проблем с обслуживанием долга, стоит обратиться к своему кредитору за реструктуризацией. Индивидуальный предприниматель, если они подает заявление на каникулы как гражданин, может показать выписки со своих банковских счетов, подтверждающие сокращение его дохода по отношению к среднемесячному доходу в 2019 году не менее чем на 30%. За разъяснениями мы рекомендуем прежде всего обратиться к своему кредитору.
- Начисляются ли проценты в льготный период?
- Заемщику будет начислена процентная ставка по кредитному договору за период каникул, и эта сумма должна быть выплачена после окончания каникул в соответствии с обновленным графиком платежей.
По кредитным картам и потребительским кредитам, взятым, допустим, индивидуальным предпринимателем как физлицом, в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования кредитору. По ипотечным кредитам — начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.
Если у заемщика есть возможность платить посильные для него суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода.
- Будет ли оказана какая-либо финансовая поддержка предпринимательству?
- Предприниматели из любой отрасли и на любые цели могут получить кредиты по ставке 8,5% годовых на срок до 3 лет в рамках программы Банка России по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса. Совокупный лимит на такие кредиты установлен в размере 175 млрд рублей. Для получения такого кредита необходимо обратиться в один из уполномоченных банков программы, перечень которых можно найти на сайте АО «Корпорация «МСП». Еще 150 млрд рублей предоставляется банкам Центральным банком Российской Федерации по ставке 4% годовых сроком на 1 год в соответствии с правительственной программой, направленной на сохранение занятости в пострадавших отраслях. В рамках такой программы можно получить в уполномоченных банках целевой кредит на выплату заработной платы сотрудникам по ставке 0% годовых на срок до 6 месяцев.
- Что все-таки делать, если банк отказывает в получении каникул, реструктуризации, куда жаловаться?
- По данным Банка России, кредитные организации сейчас достаточно активно идут навстречу бизнесу, реструктурируя кредиты — перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры для обеспечения посильности долга. Причем они делают это вне зависимости от того, относится ли заемщик к наиболее пострадавшим секторам экономики. Однако если вы считаете, что имело место нарушение прав субъекта малого и среднего предпринимательства, как потребителя финансовых услуг, порядок действий следующий:
• прежде всего, постараться решить вопрос путем обращения к кредитору;
• если кредитор отказывается идти навстречу — обратиться за помощью в деловое объединение, в котором состоит заемщик (ТПП, Деловая Россия, ОПОРА России и т.п.). По договоренности Банка России с кредиторами и бизнес-объединениями последние будут оказывать предпринимателю содействие в коммуникации;
• если и их помощь не помогла решить проблему — обратиться с жалобой в Банк России через Интернет-приемную или задать вопрос по телефону: 8-800-300-3000.