В Калмыкии зарегистрировано 14 субъектов рынка микрофинансовых организаций

Кредитный кооператив – это добровольное объединение физических или юридических лиц (пайщиков) для удовлетворения их финансовых потребностей. Это некоммерческая организация, и извлечение прибыли не может быть целью его деятельности, как, например, в микрофинансовой организации. Принцип работы кредитного кооператива очень похож на советские «кассы взаимопомощи». Главная функция КПК - принимать деньги от одних пайщиков и выдавать займы другим. Расходы же организации покрываются за счет членских взносов и разницы между выданными и привлеченными средствами. «Кооперативом управляют сами пайщики, - поясняет исполняющий обязанности управляющего Отделением – Национальным банком по Республике Калмыкия Александр Алексеев. - Каждый, кто вступает в члены КПК, несет субсидиарную ответственность за финансово-хозяйственную деятельность своей организации. Это означает, что в случае убытков пайщики обязаны покрыть их самостоятельно, путем внесения дополнительных взносов. Поэтому членам кооператива рекомендуется принимать активное участие в управлении его деятельностью».

КПК часто создают единомышленники, заинтересованные в процветании своего региона или отрасли. Они финансируют местные компании или предпринимателей, которые являются членами кооператива, и их деятельность направлена на развитие экономики региона и создании новых рабочих мест. К тому же в кредитном кооперативе больше шансов получить заем, чем, допустим, в банке – не нужно собирать справки о доходе, искать поручителей. А если возникнут сложности с возвратом, с КПК легче договориться, ведь кооператив нацелен на помощь своим пайщикам, а не на продажу долга коллекторам. Ну, и самый главный плюс кредитной кооперации – внести можно любую сумму, даже совсем небольшую, а получить доход больше, чем по банковскому вкладу.

Разумеется, есть и минусы. Проценты по займам в кооперативах, как правило, выше, чем по банковским кредитам. Также КПК не являются участниками системы страхования вкладов, как банки. Возврат средств, размещённых в них, не гарантирован государством.

«И все же инструменты защиты пайщиков есть. Все КПК обязаны быть членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка. Деятельность таких СРО определяется соответствующим законом, в котором прописана обязанность формирования компенсационного фонда за счёт отчислений членов кооператива. Кроме того, КПК для минимизации рисков могут застраховать свои имущественные интересы в страховых организациях. Но, так как высшим органом управления кредитного кооператива является общее собрание пайщиков, участники сами вправе решать, стоит ли через страхование защищать привлеченные средства от риска невозврата», - поясняет Александр Алексеев.

Как правило, «превращение» КПК в «финансовую пирамиду» происходит постепенно. Проблемы в его деятельности могут нарастать в течение определенного времени. Поэтому пайщикам следует быть активными – не просто доверить сбережения и ждать, когда набегут проценты, а принимать участие во всех аспектах деятельности кооператива. Вас должны насторожить отказы в предоставлении документов или информации о финансовом положении кооператива. А если КПК начал привлекать новых пайщиков путем массированной, «агрессивной» рекламы, предлагать вознаграждение или льготы за привлечение новых пайщиков - пора бить тревогу. Такие действия подпадают под признаки «финансовой пирамиды», а за это предусмотрена уголовная ответственность.

Если у вас возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», обращайтесь в Банк России. Это можно сделать на сайте www.cbr.ru через раздел «Интернет-приемная», либо через форму анонимного информирования, которая находится в разделе «Контактная информация» на главной странице официального сайта. Можно отправить письмо по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, или на электронную почту: fps@cbr.ru.