Руководитель отделения Нацбанка Калмыкии рассказал о новом законе

С 1 октября 2019 года потребительские займы, обеспеченные ипотекой, смогут выдавать только профессиональные кредиторы: банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, находящиеся под надзором Банка России, а также Росвоенипотека, уполномоченные Дом.рф организации и работодатели – своим сотрудникам. Таким образом, деятельность по выдаче ипотечных займов нелегальными кредиторами теперь запрещена законодательно.

А с ноября текущего года вступает в силу запрет для частных микрофинансовых организаций (МФО) заключать договоры потребительского кредитования с физлицами под залог жилого помещения или доли в нем, даже если жилье не является единственным.  При этом займы под залог нежилой недвижимости МФО оформлять по-прежнему разрешено. Запрет не распространяется на микрофинансовые организации с госучастием, кредитующие представителей малого и среднего бизнеса, включая ИП, на предпринимательские цели.

«Нередки случаи, когда нелегальные кредиторы маскируются под микрофинансовые организации и выдают займы под залог жилья, причем их целью изначально является завладение квартирой заемщика. Законодательные изменения, прежде всего, направлены на предотвращение мошенничеств с недвижимостью и случаев, когда человек лишается крыши над головой из-за взятого займа. Однако гражданам все равно нужно быть осторожными и внимательными: закон, к сожалению, не защитит вас, если вы сами подписали договор купли-продажи квартиры, подсунутый мошенниками с другими документами», - отмечает Александр Алексеев.

Новый закон также коснется потребительских кооперативов, выдающих займы, обеспеченные ипотекой. С 1 октября 2019 года для КПК и СКПК процентная ставка по потребительским займам, обеспеченным ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

«Для многих жителей российских регионов, молодых семей единственная возможность решить жилищный вопрос – получить заем, который частично может быть погашен материнским капиталом. Чтобы предотвратить недобросовестную практику завышения ставок, максимальная процентная ставка по ипотечным займам, выданным КПК и СКПК, будет устанавливаться решением Совета директоров Банка России. Сейчас мы анализируем действующую практику на этом рынке, чтобы определить, каким будет ограничение», - комментирует Александр Алексеев.

Закон дает право микрокредитным компаниям (МКК) с 1 октября 2019 года делегировать идентификацию клиентов банкам. Ранее такой возможностью обладали только микрофинансовые компании (МФК). Эта мера должна снизить возможность мошенничества, когда микрозаймы оформляются на чужие персональные данные, и возникает проблема их невозврата. Кроме того, МФО смогут идентифицировать клиентов через государственные информационные системы.

Ужесточаются требования к размеру собственных средств микрокредитных компаний - за исключением государственных МКК и МФО, кредитующих бизнес: с действующих сейчас 10 тысяч рублей к 1 июля 2024 года он должен достигнуть суммы в 5 миллионов. Это увеличение будет поэтапным - по миллиону рублей в год. Пристального внимания также удостоится деловая репутация владельцев и руководителей микрокредитных компаний. Так лица, которые уже стояли во главе микрофинансовых организаций, выведенных из реестра Банка России за нарушения законодательства, больше не смогут занимать соответствующие позиции в МФО.

«Новый закон призван очистить рынок от недобросовестных участников и придать деятельности по предоставлению займов большую прозрачность. С начала текущего года уже вступили в силу ограничения, инициированные Банком России. Ежедневная ставка по потребительскому займу ограничена одним процентом, а максимальный объем выплат, который кредиторы могут потребовать с заемщика, сократился до двукратной величины от суммы кредита», - заключил Александр Алексеев.