Оплата частями в магазине, рассрочка, оплата кредиткой и просто кредит: чем это все отличается друг от друга?

Главные особенности оплаты с помощью BNPL
Простота оформления — достаточно зарегистрироваться и привязать карту
Сначала человек оплачивает только первую часть платежа, иногда — с небольшой комиссией
Остаток списывается равными платежами каждые две недели (либо в период, указанный в договоре).

Кстати, если человек захочет вернуть товар, деньги вернутся на карту как и при обычном возврате. При частичном возврате сервис автоматически пересчитает размер платежей.

Так в чем отличие BNPL от рассрочки, оплаты кредиткой или кредита?

Главное отличие в том, что у BNPL-сервисов есть лимит на покупки. Поэтому, если нужно оплатить, скажем, новый телефон, может потребоваться кредит — лимита BNPL может не хватить.

От классической рассрочки от продавца BNPL практически не отличается, разве что рассрочка оформляется в конкретном магазине (чаще всего оффлайн), а оплата частями позволяет оплачивать покупки в разных местах в пределах лимита. Но важно помнить про отличия банковской рассрочки от обычной — об этом мы рассказывали здесь.

Кредитки с беспроцентным периодом, POS-кредиты (кредит на месте в магазине) и карты рассрочки часто позволяют растянуть оплату на длительный период — например, полгода. В то время как с сервисом оплаты частями обычно нужно рассчитаться быстро — в течение пары месяцев. А еще оплата частями не отображается в кредитной истории.

А минусы будут? Подводные камни точно есть:

Штрафы при просрочке
Если человек просрочил платеж, в первую очередь его вносят в список недобросовестных покупателей — он больше не сможет пользоваться сервисом. Затем начисляются значительные штрафы. Если просрочить платежи и по ним, штрафы набегут снова. Кроме того, договоры некоторых BNPL-сервисов предусматривают передачу долга коллекторам.

Маскировка кредитов
В последнее время под сервисы оплаты частями маскируются полноценные кредиты: отличить их от оригинальных сервисов можно только по условиям договора. Такие кредитные продукты отображаются в кредитной истории, а еще на них распространяется самозапрет.